आपको म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों करना चाहिए? (Why to make Investment in Mutual Funds)

म्यूचुअल फंड में निवेश  (Investment in Mutual Funds) करने से निवेशकों को कई फायदे मिलते हैं। कुछ नामचीन म्यूच्यूअल फंड देखे तो वो लचीलेपन, विविधीकरण और पैसे के विशेषज्ञ प्रबंधन म्यूचुअल फंड को एक आदर्श निवेश विकल्प बनाते है। हमने इस आर्टिकल में कुछ ऐसे महत्वपूर्ण अंक बताये है जो की आपको किसी भी म्यूच्यूअल फंड में निवेश  करने के लिए फैसला लेने में मदद करेगा। उन सारे अंकोंको नीचे के रूप में वर्गीकृत किया गया है:

एक्सपर्ट्स (फंड मैनेजर्स) द्वारा संभाला गया निवेश : (Handled By Expert Fund Managers)

फंड मैनेजर एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (एएमसी) या फंड हाउस द्वारा निवेश किए गए निवेश (Investment) का प्रबंधन करते हैं। ये वित्त पेशेवर हैं जिनके पास निवेश पोर्टफोलियो के प्रबंधन का एक उत्कृष्ट ट्रैक रिकॉर्ड है। इसके अलावा, फंड मैनेजर विश्लेषकों और विशेषज्ञों की एक टीम द्वारा समर्थित होते हैं जो सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले शेयरों और परिसंपत्तियों को चुनते हैं जो लंबे समय में निवेशकों के लिए उत्कृष्ट रिटर्न प्रदान करने की क्षमता रखते हैं।

कोई लॉक-इन अवधि नहीं : (No lock in period)

अधिकांश म्यूचुअल फंड बिना लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। निवेशों में, लॉक-इन अवधि एक अवधि है, जिस पर एक बार किए गए निवेश (Investment) को वापस नहीं लिया जा सकता है। कुछ निवेश दंड के बदले लॉक-इन अवधि के भीतर समय से पहले निकासी की अनुमति देते हैं। अधिकांश म्यूचुअल फंड खुले-समाप्त होते हैं, और वे मोचन पर अलग-अलग निकास भार के साथ आते हैं। केवल ईएलएसएस म्यूचुअल फंड लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं।

कम लागत : (Low Amount Invest)

म्यूचुअल फंड में निवेश (Investment in Mutual Funds) कम लागत पर होता है, और इससे छोटे निवेशकों के लिए उपयुक्त होता है। म्यूचुअल फंड हाउस या एसेट मैनेजमेंट कंपनियां (एएमसी) निवेशकों को अपने निवेश का प्रबंधन करने के लिए निवेशकों पर व्यय अनुपात के रूप में संदर्भित एक छोटी राशि लेती हैं। यह आम तौर पर निवेश की गई कुल राशि का ०.५% से १.५% के बीच होता है। भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEB) ने व्यय अनुपात २.५% से कम होना अनिवार्य कर दिया है।

SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) :

म्यूचुअल फंड में निवेश (Investment in Mutual Funds) करने का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि आप SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) के माध्यम से एक छोटी राशि नियमित रूप से निवेश कर सकते हैं। आपके एसआईपी की आवृत्ति आपके आराम के अनुसार मासिक, त्रैमासिक या द्वि-वार्षिक हो सकती है। इसके अलावा, आप अपने एसआईपी के टिकट का आकार तय कर सकते हैं। हालाँकि, यह न्यूनतम निवेश योग्य राशि से कम नहीं हो सकता है। आप जरूरत पड़ने पर एक एसआईपी शुरू या समाप्त कर सकते हैं।

एसआईपी के माध्यम से निवेश करने से आपके म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) निवेश के साथ शुरुआत करने के लिए एकमुश्त राशि की व्यवस्था करने की आवश्यकता होती है। आप एक एसआईपी के साथ समय के साथ अपने निवेश को कम कर सकते हैं, और इससे आपको लंबे समय में रुपये की औसत लागत का लाभ मिलता है।

फंड विकल्प स्विच कर सकते है : 

यदि आप अपने निवेश (Investment) को उसी फंड हाउस के किसी अलग फंड में ले जाना चाहते हैं, तो आपके पास अपने मौजूदा फंड से अपने निवेश को उस फंड में बदलने का विकल्प है। एक अच्छा निवेशक जानता है कि किसी विशेष फंड में कब प्रवेश करना और बाहर निकलना है। यदि आप किसी अन्य फंड को बाजार या आपके निवेश उद्देश्य में बदलाव करने की क्षमता रखते हुए देखते हैं और नए फंड के अनुरूप हैं, तो आप स्विच विकल्प शुरू कर सकते हैं।

लक्ष्य-आधारित निधि :

विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की दृष्टि से व्यक्ति अपनी गाढ़ी कमाई का निवेश (Investment) करते हैं। म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) फंड योजनाएं प्रदान करते हैं जो निवेशकों को उनके सभी वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करते हैं, चाहे वह अल्पकालिक हो या दीर्घकालिक। ऐसी म्युचुअल फंड योजनाएँ हैं जो हर व्यक्ति की जोखिम प्रोफ़ाइल, निवेश क्षितिज और निवेश की शैली के अनुकूल हैं। इसलिए, आपको अपनी प्रोफ़ाइल और जोखिम लेने की क्षमताओं का सावधानीपूर्वक आकलन करना होगा ताकि आप सबसे उपयुक्त फंड प्लान चुन सकें।

निवेश में विविधता :

स्टॉक के विपरीत, म्यूचुअल फंड (Mutual Funds)  परिसंपत्ति वर्गों और कई कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं, जिससे आपको विविधीकरण का लाभ मिलता है। साथ ही, यह एकाग्रता जोखिम को काफी हद तक कम करता है। यदि एक परिसंपत्ति वर्ग उम्मीदों पर खरा नहीं उतरता है, तो अन्य परिसंपत्ति वर्ग घाटे का सामना करेंगे। इसलिए, निवेशकों को बाजार की अस्थिरता के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि विविध पोर्टफोलियो कुछ स्थिरता प्रदान करेगा।

लचीलापन  (फ्लेक्सिबिलिटी) :

म्यूचुअल फंड्स (Mutual Funds) इन दिनों गुलजार हैं क्योंकि वे निवेशकों को बहुत जरूरी लचीलापन मुहैया कराते हैं, जिसमें ज्यादातर निवेश विकल्पों की कमी होती है। SIP और बिना लॉक-इन अवधि के निवेश के संयोजन ने म्यूचुअल फंड को और भी आकर्षक निवेश विकल्प बना दिया है। इसका मतलब है कि लोग आपातकालीन फंड जमा करने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। इसके अलावा, आप किसी भी समय म्यूचुअल फंड योजना में प्रवेश कर सकते हैं और बाहर निकल सकते हैं, जो कि ज्यादातर अन्य निवेश विकल्पों के साथ नहीं हो सकता है। यह इस कारण से है कि सहस्त्राब्दी किसी भी अन्य निवेश वाहन पर म्यूचुअल फंड पसंद कर रहे हैं।

लिक्विडिटी :

चूंकि अधिकांश म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) बिना लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, इसलिए यह निवेशकों को उच्च स्तर की तरलता प्रदान करता है। इससे निवेशक को वित्तीय संकट के समय अपने म्यूचुअल फंड निवेश (Investment in Mutual Funds) पर वापस आना आसान हो जाता है। मोचन अनुरोध को केवल कुछ क्लिकों में रखा जा सकता है, और अन्य निवेश विकल्पों के विपरीत, अनुरोधों को जल्दी से संसाधित किया जाता है। रिडेम्पशन रिक्वेस्ट रखने पर, फंड हाउस या एसेट मैनेजमेंट कंपनी ३-७ दिनों में आपके पैसे को आपके बैंक खाते में जमा कर देगी।

निर्बाध प्रक्रिया : 

म्यूचुअल फंड में निवेश (Investment in Mutual Funds) एक अपेक्षाकृत सरल प्रक्रिया है। फंड यूनिट्स की खरीद और बिक्री सभी म्यूचुअल फंड प्लान के प्रचलित नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) पर की जाती है। जैसा कि फंड मैनेजर और उसके या उसके विशेषज्ञों और विश्लेषकों की टीम को शेयर और संपत्ति चुनने का काम सौंपा जाता है, निवेशकों को केवल निवेश करने की आवश्यकता होती है, और बाकी फंड मैनेजर द्वारा ध्यान रखा जाएगा।

विनियमित :

सभी म्यूचुअल फंड हाउस और म्यूचुअल फंड प्लान हमेशा भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) और भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के दायरे में होते हैं। इसके अलावा, एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया (AMFI), देश के सभी फंड हाउसों द्वारा गठित एक स्व-नियामक संस्था है, जो फंड योजनाओं को संचालित करता है। इसलिए, निवेशकों को अपने म्यूचुअल फंड निवेश की सुरक्षा के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि वे सुरक्षित हैं।

ट्रैकिंग में आसानी :

म्यूचुअल फंड में निवेश (Investment in Mutual Funds) करने का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि निवेश को ट्रैक करना आसान और सरल है। फंड हाउस समझते हैं कि निवेशकों के लिए अपने व्यस्त कार्यक्रमों को पूरा करने के लिए कुछ समय निकालना मुश्किल है, और इसलिए, वे अपने निवेश के नियमित विवरण प्रदान करते हैं। इससे उन्हें अपने निवेश को ट्रैक करने और तदनुसार निर्णय लेने में बहुत आसानी होती है। यदि आप तीसरे पक्ष के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप अपने पोर्टल पर अपने निवेश को भी ट्रैक कर सकते हैं।

टैक्स की बचत : (Mutual funds for tax saving)

ईएलएसएस या इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम एक इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड है जो धारा ८० सी प्रावधान के तहत एक वर्ष में १,५०,०००  रुपये तक की कर कटौती प्रदान करता है। धारा ८० सी की सीमा का पूर्ण उपयोग करके, आप करों में प्रति वर्ष ४६,८०० रुपये तक बचा सकते हैं (Mutual funds for tax saving)। ईएलएसएस, आयकर अधिनियम, १९६१ की धारा ८० सी के तहत सबसे लोकप्रिय कर-बचत निवेश विकल्प है। यह केवल तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है, जो सभी कर-बचत निवेशों में सबसे कम है। ईएलएसएस में निवेश आपको समय के साथ कर कटौती और धन संचय के दोहरे लाभ प्रदान करता है।

रुपए की लागत का लाभ :

एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश (Investment) करने पर आपको समय के साथ रुपये की लागत का लाभ मिलता है। जब बाजार में गिरावट आती है, तो आप अधिक इकाइयां खरीदते हैं जबकि बाजार में उछाल आने पर आप कम इकाइयां खरीदते हैं। इसलिए, समय के साथ, फंड इकाइयों की खरीद की आपकी लागत औसत हो जाती है। इसे रुपये की औसत लागत कहा जाता है। एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान फायदेमंद है, और बाजारों में समय की जरूरत नहीं है। यह लाभ तब नहीं मिलता है जब आप एकमुश्त राशि के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं।

टाइम मार्केट्स की जरूरत नहीं :

जब आप एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश (Investment) कर रहे हैं, तो समय के बाजारों की आवश्यकता नहीं है। ऐसा इसलिए है क्योंकि रुपये की औसत लागत घटना से यह सुनिश्चित होता है कि फंड इकाइयों की खरीद की लागत नीचे की तरफ है। हालांकि, आपको लंबी अवधि के लिए एसआईपी के माध्यम से निवेश जारी रखना होगा। इसलिए, जब भी आपका मन करे आप म्यूचुअल फंड में निवेश (Investment in Mutual Funds) कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करने का कोई ‘सही समय’ नहीं है। सबसे अच्छा समय अभी है!

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