बीमा: परिभाषा, यह कैसे काम करता है, और मुख्य प्रकार की नीतियां

Insurance: Definition, How It Works, and Main Types of Policies

बीमा क्या है? What Is Insurance?

अधिकांश लोगों के पास किसी न किसी प्रकार का बीमा  (Insurance) होता है: उनकी कार, उनके घर, या यहाँ तक कि उनके जीवन के लिए भी। फिर भी हममें से अधिकांश लोग को बीमा क्या है, या यह कैसे काम करता है, इस बारे में सही जानकारी नहीं हैं।

सीधे शब्दों में कहें, बीमा एक अनुबंध है, जो एक पॉलिसी  (policy) द्वारा दर्शाया जाता है, जिसमें एक पॉलिसीधारक वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करता है या किसी बीमा कंपनी से नुकसान की प्रतिपूर्ति करता है। बीमाधारक के लिए भुगतान को अधिक किफायती बनाने के लिए कंपनी ग्राहकों के जोखिमों को कम करती है।

बीमा पॉलिसियों  (Insurance Policy) का उपयोग बड़े और छोटे दोनों तरह के वित्तीय नुकसानों के जोखिम से बचाव के लिए किया जाता है, जो कि बीमाधारक या उनकी संपत्ति को नुकसान या किसी तीसरे पक्ष को हुई क्षति या चोट के लिए देयता से हो सकता है।

मुख्य बातें :

• बीमा (Insurance) एक अनुबंध (नीति) है जिसमें एक बीमाकर्ता विशिष्ट आकस्मिकताओं या जोखिमों से होने वाले नुकसान के लिए दूसरे की क्षतिपूर्ति करता है।
• बीमा पॉलिसियां कई प्रकार की होती हैं। जीवन, स्वास्थ्य, गृहस्वामी और ऑटो बीमा के सबसे सामान्य रूप हैं।
• अधिकांश बीमा पॉलिसियों  (Insurance Policy) को बनाने वाले मुख्य घटक कटौती योग्य, पॉलिसी सीमा और प्रीमियम हैं।

बीमा कैसे काम करता है? How Insurance Works?

बाजार में विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसियों  (Insurance Policy) की भीड़ उपलब्ध है, और वस्तुतः कोई भी व्यक्ति या व्यवसाय एक ऐसी बीमा कंपनी ढूंढ सकता है जो उन्हें बीमा करने के लिए तैयार हो। व्यक्तिगत बीमा पॉलिसियों के सबसे सामान्य प्रकार ऑटो, स्वास्थ्य, घर के मालिक और जीवन हैं। संयुक्त राज्य में अधिकांश व्यक्तियों के पास इनमें से कम से कम एक प्रकार का बीमा है, और किसी भी वाहन का बीमा कराना कानून द्वारा आवश्यक है।

व्यवसायों को विशेष प्रकार की बीमा पॉलिसियों  (Insurance Policy) की आवश्यकता होती है जो किसी विशेष व्यवसाय द्वारा सामना किए जाने वाले विशिष्ट प्रकार के जोखिमों के विरुद्ध बीमा करती हैं। उदाहरण के लिए, एक फास्ट-फूड रेस्तरां को एक ऐसी नीति की आवश्यकता होती है जो डीप फ्रायर के साथ खाना पकाने के परिणामस्वरूप होने वाली क्षति या चोट को कवर करती हो। एक ऑटो डीलर इस प्रकार के जोखिम के अधीन नहीं है, लेकिन टेस्ट ड्राइव के दौरान होने वाली क्षति या चोट के लिए कवरेज की आवश्यकता होती है।

बहुत विशिष्ट जरूरतों के लिए भी बीमा पॉलिसी  (Insurance Policy) उपलब्ध होती हैं, जैसे अपहरण और फिरौती , चिकित्सा कदाचार, और पेशेवर देयता बीमा, जिसे त्रुटियों और चूक बीमा के रूप में भी जाना जाता है।

बीमा पॉलिसी घटक : Insurance Policy Components

पॉलिसी  (Policy) चुनते समय यह समझना महत्वपूर्ण है कि बीमा कैसे काम करता है।

इन अवधारणाओं की दृढ़ समझ आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम नीति चुनने में आपकी मदद करती है। उदाहरण के लिए, संपूर्ण जीवन बीमा  (Insurance Policy) आपके लिए सही प्रकार का जीवन बीमा हो भी सकता है और नहीं भी। किसी भी प्रकार के बीमा के तीन घटक महत्वपूर्ण हैं: प्रीमियम, पॉलिसी की सीमा और कटौती योग्य।

अधिमूल्य :  Premium

किसी पॉलिसी का प्रीमियम उसकी कीमत होती है, जिसे आमतौर पर मासिक लागत के रूप में व्यक्त किया जाता है। प्रीमियम आपके या आपके व्यवसाय के जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर बीमाकर्ता द्वारा निर्धारित किया जाता है, जिसमें क्रेडिट कैपेसिटी शामिल हो सकती है।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास कई महंगे ऑटोमोबाइल हैं और आपके पास लापरवाह ड्राइविंग का इतिहास है, तो आप एक मिडरेंज सेडान और एक सही ड्राइविंग रिकॉर्ड वाले किसी व्यक्ति की तुलना में ऑटो पॉलिसी के लिए अधिक भुगतान करेंगे। हालांकि, अलग-अलग बीमाकर्ता समान नीतियों के लिए अलग-अलग प्रीमियम चार्ज कर सकते हैं। इसलिए आपके लिए सही कीमत का पता लगाने के लिए कुछ लेगवर्क की आवश्यकता होती है।

नीति सीमा : Policy Limit

पॉलिसी  (Policy) की सीमा वह अधिकतम राशि है जो एक बीमाकर्ता एक कवर किए गए नुकसान के लिए पॉलिसी के तहत भुगतान करेगा। अधिकतम प्रति अवधि (उदाहरण के लिए, वार्षिक या पॉलिसी अवधि), प्रति हानि या चोट, या पॉलिसी के जीवन के दौरान सेट किया जा सकता है, जिसे आजीवन अधिकतम के रूप में भी जाना जाता है।

आमतौर पर, उच्च सीमाएं उच्च प्रीमियम लेती हैं। एक सामान्य जीवन बीमा पॉलिसी  (Insurance Policy) के लिए, बीमाकर्ता द्वारा भुगतान की जाने वाली अधिकतम राशि को अंकित मूल्य के रूप में संदर्भित किया जाता है, जो कि बीमाधारक की मृत्यु पर लाभार्थी को भुगतान की जाने वाली राशि है।

घटाया : Deductible

डिडक्टिबल एक विशिष्ट राशि है जिसे बीमाकर्ता द्वारा दावे का भुगतान करने से पहले पॉलिसीधारक को जेब से भुगतान करना होगा। डिडक्टिबल्स छोटे और महत्वहीन दावों की बड़ी मात्रा के लिए निवारक के रूप में काम करते हैं।

डिडक्टिबल्स बीमाकर्ता और पॉलिसी के प्रकार के आधार पर प्रति पॉलिसी या प्रति दावे के लिए आवेदन कर सकते हैं। बहुत अधिक कटौतियों वाली नीतियां आम तौर पर कम खर्चीली होती हैं क्योंकि उच्च आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय के परिणामस्वरूप आम तौर पर कम छोटे दावे होते हैं।

बीमा के प्रकार : Types of Insurance

कई अलग-अलग प्रकार के बीमा हैं। आइए सबसे महत्वपूर्ण देखें।

स्वास्थ्य बीमा : Health Insurance

स्वास्थ्य बीमा के संबंध में, जिन लोगों को पुरानी स्वास्थ्य समस्याएं हैं या जिन्हें नियमित चिकित्सा की आवश्यकता है, उन्हें कम कटौती वाली नीतियों की तलाश करनी चाहिए। हालांकि वार्षिक प्रीमियम एक उच्च कटौती योग्य तुलनीय नीति से अधिक है, पूरे वर्ष चिकित्सा देखभाल के लिए कम महंगी पहुंच ट्रेडऑफ़ के लायक हो सकती है।

गृह बीमा : Home Insurance

गृहस्वामी बीमा (गृह बीमा के रूप में भी जाना जाता है) आपके घर और संपत्ति को नुकसान या चोरी से बचाता है। वस्तुतः सभी बंधक कंपनियों को उधारकर्ताओं को एक संपत्ति के पूर्ण या उचित मूल्य (आमतौर पर खरीद मूल्य) के लिए बीमा कवरेज की आवश्यकता होती है और इसके प्रमाण के बिना एक आवासीय अचल संपत्ति लेनदेन को ऋण या वित्त नहीं देगी।

वाहन बीमा : Auto Insurance

जब आप कोई कार खरीदते हैं या भाड़े पर देते हैं, तो उस निवेश  (Investment) की रक्षा करना महत्वपूर्ण होता है। यदि आप किसी दुर्घटना में शामिल हैं या वाहन चोरी हो गया है, क्षतिग्रस्त हो गया है, या किसी प्राकृतिक आपदा से क्षतिग्रस्त हो गया है, तो ऑटो बीमा प्राप्त करना आश्वासन दे सकता है। वाहन दुर्घटनाओं के लिए जेब से भुगतान करने के बजाय, लोग ऑटो बीमा कंपनी को वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं; कंपनी तब एक ऑटो दुर्घटना या अन्य वाहन क्षति से जुड़ी सभी या अधिकांश लागतों का भुगतान करती है।

जीवन बीमा : Life Insurance

जीवन बीमा एक बीमाकर्ता और एक पॉलिसी मालिक के बीच एक अनुबंध है। एक जीवन बीमा पॉलिसी (Insurance Policy) यह गारंटी देती है कि बीमाकर्ता नामित लाभार्थियों को एक राशि का भुगतान करता है जब बीमाधारक की मृत्यु पॉलिसीधारक द्वारा उसके जीवनकाल के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम के बदले में हो जाती है।

यात्रा बीमा : Travel Insurance

यात्रा बीमा एक प्रकार का बीमा है जो यात्रा से जुड़ी लागत और नुकसान को कवर करता है। यह घरेलू या विदेश यात्रा करने वालों के लिए उपयोगी सुरक्षा है।

बीमा क्या है? What is insurance?

बीमा आपके जोखिम को प्रबंधित करने का एक तरीका है। जब आप बीमा खरीदते हैं, तो आप अप्रत्याशित वित्तीय हानियों के प्रति सुरक्षा खरीदते हैं। यदि आपके साथ कुछ बुरा होता है तो बीमा कंपनी आपको या आपके द्वारा चुने गए किसी व्यक्ति को भुगतान करती है। यदि आपके पास कोई बीमा नहीं है और कोई दुर्घटना हो जाती है, तो आप सभी संबंधित लागतों के लिए जिम्मेदार हो सकते हैं।

बीमा के चार प्रमुख प्रकार कौन से हैं? What are the four major types of insurance?

चार प्रकार के बीमा हैं जो अधिकांश वित्तीय विशेषज्ञ हर किसी के पास होने की सलाह देते हैं: जीवन, स्वास्थ्य, ऑटो और दीर्घकालिक विकलांगता।

क्या बीमा एक संपत्ति है? Is insurance an asset?

जीवन बीमा पॉलिसी के प्रकार और इसका उपयोग कैसे किया जाता है, इस पर निर्भर करते हुए, स्थायी जीवन बीमा को नकद मूल्य बनाने या नकदी में परिवर्तित करने की क्षमता के कारण वित्तीय संपत्ति माना जा सकता है। सीधे शब्दों में कहें तो अधिकांश स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों में समय के साथ नकद मूल्य बनाने की क्षमता होती है।

तल – रेखा :  

बीमा एक अनुबंध है जिसमें एक बीमाकर्ता विशिष्ट आकस्मिकताओं या जोखिमों से होने वाले नुकसान के लिए दूसरे को क्षतिपूर्ति करता है। यह बीमित व्यक्ति या उनके परिवार को वित्तीय नुकसान से बचाने में मदद करता है। बीमा पॉलिसियां कई प्रकार की होती हैं। जीवन, स्वास्थ्य, गृहस्वामी और ऑटो बीमा के सबसे सामान्य रूप हैं।

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